למה בכלל לבדוק?
דמי הניהול הם השורה הכי משעממת בדוח, והשורה שמשפיעה על הכסף שלכם יותר מכמעט כל דבר אחר. רוב ההורים לא יודעים כמה הם משלמים, ומגלים את זה רק אחרי שנים.
יש שני סוגים של דמי ניהול
אחוז מכל שקל שנכנס
נגבים מכל הפקדה חודשית, עוד לפני שהכסף התחיל לעבוד. אם יורד 1% מהפקדה של 1,000 ₪, רק 990 ₪ באמת מושקעים.
אחוז מכל מה שכבר צברתם
נגבים כל שנה מכל הסכום שבחיסכון, וגדלים יחד איתו. זה המספר שהכי חשוב לבדוק.
איפה מוצאים את המספרים
1עשו רשימה של כל החסכונות
של שני בני הזוג, כולל ישנים ממקומות עבודה קודמים:
- קרן פנסיה
- קרן השתלמות
- קופת גמל וגמל להשקעה
- ביטוח מנהלים ופוליסת חיסכון
לא בטוחים מה יש לכם? באתר "הר הכסף" של משרד האוצר (מחפשים בגוגל "הר הכסף") אפשר לאתר חסכונות שנשכחו.
2היכנסו לאפליקציה או לאזור האישי
של כל גוף שמנהל לכם כסף. דמי הניהול מופיעים בדרך כלל במסך פרטי החשבון או המוצר, תחת "דמי ניהול": אחד מהפקדה ואחד מצבירה.
3או פתחו את הדוח השנתי
כל גוף שולח פעם בשנה דוח מפורט, בדואר או במייל. שם דמי הניהול מופיעים באחוזים, וגם בשקלים: כמה שילמתם בפועל בשנה האחרונה. המספר בשקלים הוא בדרך כלל זה שמפתיע הכי הרבה.
4רשמו הכל בטבלה אחת
אפשר להעתיק לדף או לפתקים בטלפון:
| חיסכון | מהפקדה | מצבירה | שילמתי השנה |
|---|---|---|---|
| קרן פנסיה | ___% | ___% | ___ ₪ |
| קרן השתלמות | ___% | ___% | ___ ₪ |
| קופת גמל | ___% | ___% | ___ ₪ |
| אחר | ___% | ___% | ___ ₪ |
נו, מה זה כבר אחוז אחד?
לדוגמה
משפחה שכבר צברה 100,000 ₪ וממשיכה להפקיד 1,000 ₪ בכל חודש, במשך 20 שנה:
אחוז אחד של הבדל, שזה בדיוק מה שדמי ניהול יכולים לגזול, שווה כאן כ־164 אלף ₪.
המספרים לצורך המחשה בלבד. התשואה בפועל משתנה ואינה מובטחת.
יש לכם את המספרים? מעולה
רוב האנשים לא בודקים את זה אף פעם. אתם כבר עשיתם את הצעד הראשון.
נתראה בשיעור,
תומר❤️